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La signification d’une cote de crédit R1 ou R9

Signification Cote de crédit R1 ou R9

Les bureaux de crédit affichent l'évaluation que font les prêteurs de chacun de vos antécédents en matière de crédit au moyen d'une échelle allant de 1 à 9.

Une évaluation de « 1 » signifie que vous payez vos factures dans les délais de 30 jours de la date d'échéance du compte. À l'opposé, une évaluation de « 9 » indique que vous avez cessé de payer vos comptes ou que l'institution financière a soumis cette dette à une agence de recouvrement.

Une lettre apparaît également devant le chiffre évaluateur, comme par exemple I2, O2, R2. Cette lettre décrit le type de compte inscrit à votre dossier de crédit:

  • Le «R» (Revolving credit) réfère au crédit renouvelable;
  • Le «I» (Installment) pour le crédit à tempérament;
  • Le «O» (Open credit) pour le crédit ouvert;
  • Le «M» (Mortgage) pour une hypothèque;
  • Le «C» (Credit Line) pour une marge de crédit;
  • Le «L» pour une location.

Les cotes qui apparaissent le plus couramment dans une évaluation sont les « R ». Elles sont en quelque sorte les cotes de comptes standard nord-américaines:

Cotes de crédit de R1 à R9

Cote de crédit R0 Trop récent pour être coté; autorisé mais non utilisé.
Cote de crédit R1 Paie (ou a payé) dans les 30 jours de la date d'échéance ou pas plus d'un paiement en retard.
Cote de crédit R2 Paie (ou a payé) dans les 30 jours de la date d'échéance ou pas plus de 60 jours ou de deux paiements en retard.
Cote de crédit R3 Paie (ou a payé) dans les 60 jours de la date d'échéance ou pas plus de 90 jours ou de trois paiements en retard.
Cote de crédit R4 Paie (ou a payé) dans les 90 jours de la date d'échéance ou pas plus de 120 jours ou de quatre paiements en retard.
Cote de crédit R5 Compte accuse toujours au moins 120 jours de retard, mais non classé 9.
Cote de crédit R6 Cette cote n'existe pas.
Cote de crédit R7 Effectue des versements régulièrement en vertu d'une entente particulière pour régler les dettes.
Cote de crédit R8 Reprise de possession (volontaire ou involontaire, retour de la marchandise).
Cote de crédit R9 Mauvaise créance, placé en recouvrement; déménagé sans avoir donné de nouvelle adresse ou une faillite.

Un code composé d'une lettre et d'un chiffre évaluateur sera attribué à chacun de vos comptes de crédit et il sera différent selon la façon dont vous effectuez vos paiements pour la dette en particulier.

L'agence d'évaluation du crédit TransUnion Canada ajoute également un graphique pour montrer l’historique de vos paiements au cours des deux dernières années.

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L'influence de la cote de crédit sur le pointage de crédit

Vos antécédents de crédit comptent pour environ 35% de votre pointage de crédit FICO. Alors, si votre dossier en matière de crédit renouvelable («R») ou crédit à tempérament («I») indiquent autre chose que «R1» ou «I1», votre pointage de crédit sera affecté négativement, ou du moins, ça ne va pas contribuer à ce qu'il soit élevé.

 

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